Wbrew powszechnemu przekonaniu nie każdy właściciel domu jest z wyboru w branży nieruchomości. Niektórzy ludzie tymczasowo przenoszą się za granicę do pracy, podczas gdy inni wynajmują nieruchomość, gdy przeprowadzają się z partnerem lub gdy starsi rodzice przenoszą się do domu opieki. Powolny rynek nieruchomości, w połączeniu z niepewnością związaną z #Brexitem oznacza, że wiele osób jest teraz bardziej skłonnych do wynajmu domów, czekając na zmiany na rynku nieruchomości. Postaramy się przedstawić kilka praktycznych porad dla niedoświadczonych właścicieli domów pod wynajem, a zaczniemy od kwestii finansowych.
Przypadkowi właściciele nie mogą po prostu wynajmować swojej nieruchomości i opłacać #mortgage. Aby wynająć nieruchomość bez obawiania się o pożyczkodawcę, potrzebujesz albo „consent to let” – zgody od pożyczkodawcy, albo specjalnej #BuyToLet mortgage.
Jeśli pożyczkodawca wyrazi na to zgodę, może nic nie zrobić, naliczyć opłatę jednorazową lub obciążyć stopą procentową w okresie wynajmu. Dość często pozwolenie będzie na określony czas – zazwyczaj 6 lub 12 miesięcy. Jeśli nieruchomość ma być wynajmowana długoterminowo, właściciele nieruchomości potrzebują buy-to-let mortgage.
Kredytodawcy oferujący kredyty hipoteczne buy-to-let zazwyczaj wymagają, aby czynsz obejmował 125% spłat mortgage; więc jeśli twoja hipoteka wynosi 1000 funtów miesięcznie, będziesz potrzebować dochodu z wynajmu w wysokości co najmniej 1 250 funtów miesięcznie. Większość banków wymaga #depozytu lub #kapitału o wartości co najmniej 25% wartości nieruchomości.
Sposób opodatkowania właścicieli zaczął się zmieniać w kwietniu 2017 roku. Zgodnie z art. 24 Finance Act, następuje stopniowe zmniejszanie ulgi podatkowej, która umożliwia właścicielom wyrównanie kosztów odsetek hipotecznych od ich dochodów z najmu.
