Jeśli należysz do grona First Time Buyers być może spędziłeś kilka ostatnich lat na oszczędzaniu środków na #depozyt, którego wysokość pozwoliłaby Ci wspiąć się na #property #ladder. Zanim jednak rozpoczniesz poszukiwanie wymarzonego mieszkania dowiedz się, jaką pomoc finansową jesteś w stanie uzyskać od banku ubiegając się o #mortgage.

Na sam początek

Gdy już zdecydujesz się na #kredyt #hipoteczny, pożyczkodawca w pierwszej kolejności oceni Twoją zdolność finansową, biorąc pod uwagę roczne wynagrodzenie i wszelkie inne dochody, jakie otrzymujesz, a także wszystkie wydatki, w tym zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczek oraz rachunki związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Bank sprawdzi również Twój #credit #score, by dowiedzieć się, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą.

❓Czym jest LTV?

Maximum loan to value to inaczej wysokość kredytu, jaką bank może Ci zaoferować wyrażona jako określony procent wartości mieszkania. Przykładowo, jeśli cena nieruchomości wynosiłaby £200,000, a bank zaproponowałby Ci mortgage na sumę £170,000 to Twój LTV równałby się 85% i tym samym potrzebowałbyś depozytu w wysokości £30 000, czyli brakujących 15%.

?Kiedy składać wniosek o mortgage?

Musisz mieć świadomość, że ubieganie się o kredyt hipoteczny to czasochłonny proces wymagający wielu formalności i wcześniejszych przygotowań. Zorganizuj plan działania, zapoznaj się z ofertami dostępnymi na rynku oraz oszacuj swoje możliwości finansowe. Sama procedura weryfikacji Twojej zdolności spłaty zobowiązań oraz wszelkie formalności przed sfinalizowaniem umowy trwają zazwyczaj od 30 do 90 dni, jednak trzeba podejść do tego elastycznie, ponieważ niektórych opóźnień nie da się przewidzieć.

?Upewnij się, że uzyskałeś wszystkie niezbędne informacje i jesteś gotowy na podpisanie wiążącej umowy z bankiem. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, warto uzyskać porady doświadczonych specjalistów. Hussaria Group to polski doradca finansowy w UK, który przeprowadzi Cię przez najbardziej skomplikowane etapy zakupu mieszkania.