Jakiś czas temu przedstawiliśmy wam kilka powszechnie panujących mitów związanych z niską zdolnością kredytową a mortgage, czyli kredytem hipotecznym. Dzisiaj będziemy kontynuować zapoczątkowany wątek, przedstawiając kolejne mity i bardziej przybliżając wam rzeczywistość.
1️⃣ Żaden kredytodawca nie udziela kredytów osobie, która złożyła wniosek o upadłość.
W tym przypadku ponad 60% firm i banków oferujących mortgage twierdzi, że udziela kredytów hipotecznych osobom, które ogłosiły upadłość – ale zazwyczaj musi minąć od 3 do 6 lat.
2️⃣ Musisz czekać kilka lat po #CCJ lub #IVA, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny.
Jest to również błędne – wszystko zależy od banku. Niektóre firmy przyjmują kredytobiorców sześć miesięcy po CCJ, ale ci z IVA będą musieli poczekać sześć lat. Inni kredytodawcy natomiast mogą stwierdzić, że osoby ubiegające się o CCJ będą musiały czekać dwa lata, podczas gdy każdy, kto ma plan zarządzania długiem, może otrzymać mortgage po 12 miesiącach. Tymczasowe hipoteki teoretycznie zaakceptowałyby kogoś z CCJ po trzech miesiącach, ale ci z IVA byliby odrzucani bez względu na to, jak wiele czasu minęło.
3️⃣ Poprawienie swojej zdolności kredytowej jest bardzo trudne
W rzeczywistości, w niektórych przypadkach może to być naprawdę proste.
Rozważ wykonanie następujących czynności:
– Upewnij się, że jesteś na liście wyborców.
– Uzyskaj kartę kredytową #Credit-Builder i spłacaj ją w całości co miesiąc.
– Spraw, aby Twoje płatności z tytułu najmu były zaliczane na poczet Twojej historii kredytowej.
– Zerwij powiązania finansowe z byłymi partnerami.
– Zminimalizuj ilość wniosków o mortgage.
– Upewnij się, że płacisz rachunki na czas (w szczególności mortgage, jeśli dotyczy).
