Szacuje się, że 70% #homebuyers z niską zdolnością kredytową decyduje się nie składać wniosku o #kredyt #hipoteczny, z góry zakładając, że i tak spotkają się z odmową. Jednak nie zawsze tak jest. Z roku na rok rośnie liczba transakcji zawieranych z osobami o niskiej zdolności kredytowej. Oto kilka mitów i obaw, które niekoniecznie są prawdą:
1️⃣ #FirstTimeBuyers ze słabą zdolnością kredytową nie mogą uzyskać mortgage
First time buyers z dobrą zdolnością kredytową i przyzwoitym depozytem mogą mieć problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego w UK, więc z góry zakładamy, że mając niską zdolność kredytową nie mamy szans. Niektórzy kredytodawcy są natomiast skłonni udzielić mortgage kupującym nawet pomimo niskiej zdolności – wszystko zależy od indywidualnych kryteriów banku. Zawsze jednak warto jest zadbać o swoją „atrakcyjność” w oczach potencjalnego kredytodawcy, na przykład zwiększając depozyt lub okazując dowód opłacania rachunków na czas – to działa na Twoją korzyść.
2️⃣ Niskie możliwości kredytowe to wyższe oprocentowanie
Prawdą jest, że niektórzy kredytodawcy będą naliczać wyższe stawki dla osób o gorszych wynikach kredytowych aby ubezpieczyć sobie większe ryzyko – jednak w tym przypadku również nie dotyczy to wszystkich kredytodawców.
3️⃣ #Remortgage w niskiej zdolności kredytowej nie jest dostępne.
Zdecydowanie jest to możliwe, jeśli masz słabą zdolność kredytową. Jeśli Twój wynik spadnie od czasu, kiedy zaciągnąłeś kredyt hipoteczny, możesz nie mieć dostępu do konkurencyjnej stawki przy remortgage, ale umowa, którą otrzymasz, może być nadal korzystniejsza niż powrót do standardowej zmiennej stopy pożyczkodawcy (SVR). Pamiętaj, że kryteria różnią się w zależności od banku, a niektóre z nich biorą pod uwagę powody problemów z historią kredytową podczas składania oferty.
Śledź profil Hussaria Group, aby zostać poinformowanym o kolejnej części mitów o niskiej zdolności kredytowej – chętnie odpowiemy na wszystkie pytania.
