Zakup nowego domu to nie lada wyzwanie, a wybór odpowiedniego produktu hipotecznego spośród niezliczonych ofert, którymi atakują nas banki, nie przyśpiesza tego procesu. Przed rozpoczęciem starań o uzyskanie #mortgage na korzystnych warunkach, wiele osób zadaje sobie dwa kluczowe pytania.
?Co w pierwszej kolejności, #kredyt #hipoteczny czy mieszkanie?
Zanim złożysz formalny wniosek o mortgage, musisz wiedzieć, na co chcesz przeznaczyć przyszłe środki finansowe. Wymarzona nieruchomość, którą chcesz nabyć, dla kredytodawców stanowi zabezpieczenie Twoich zobowiązań na wypadek niewywiązania się z warunków umowy. Oczywiście możesz najpierw zorientować się, jaką maksymalnie pomoc bank jest w stanie Ci zaoferować, biorąc pod uwagę Twoje indywidualne zdolności finansowe. Podzielenie się z kredytodawcą informacjami odnośnie dochodów, stałych wydatków lub sytuacji życiowej jest szansą na uzyskanie agreement in principle.
✅Czy agreement in principle jest konieczne?
AIP to wstępna zgoda banku na udzielnie kredytu hipotecznego i nie może być traktowana jako ostateczna gwarancja otrzymania środków finansowych. Dla #FirstTimeBuyers jest to doskonały sposób na poznanie swojej zdolności kredytowej i jednocześnie furtka to pozyskania upragnionego mieszkania. Jednak zbyt częste występowanie o AIP wpływa negatywnie na credit rating, tym samym zmniejszając szanse uzyskania kredytu w przyszłości. Niektóre banki oferują „soft” #credit check, które nie pozostawiają śladu na historii kredytowej wnioskodawcy, więc warto o tym pamiętać i kierować się rozwagą już na samym początku.
