#FirstTimeBuyers średnio odkładają 20% depozytu na swój pierwszy dom, co zazwyczaj oznacza, że musimy mieć 20 000 GBP lub więcej. Odłożenie takich oszczędności dla niektórych może być bardzo trudne.
Przedstawiamy kilka możliwości dla osób, które mają problem z przygotowaniem depozytu na #mortgage:
1️⃣ Bank of mum and dad – rodzice mogą pomóc poprzez darowizny, nieformalne pożyczki lub bardziej formalnie – zapewniając część depozytu lub działając jako poręczyciel (w takim przypadku stają się oni odpowiedzialni za spłatę kredytu hipotecznego).
2️⃣ Buy with friends or family – możesz kupić dom wspólnie z rodziną lub znajomymi, ale zastanów się, jak to będzie działać później, jeśli ktoś z was zechce sprzedać swój udział, na przykład z powodu przeprowadzki.
3️⃣ #Shared #ownership – jeśli wynajmujesz obecnie lokal komunalny, a dochód Twojego gospodarstwa domowego wynosi poniżej 80 000 £ (poza Londynem) lub 90 000 £ (w Londynie), możesz być uprawniony do zakupu części domu i wynajęcia pozostałej części. Zmniejsza to wysokość wymaganego kredytu hipotecznego i depozytu, więc płacisz mniej za mortgage.
4️⃣ #HelpToBuy – zazwyczaj potrzebujesz depozytu w wysokości 5%, a rząd lub deweloper pożycza Ci resztę depozytu – do 20%. W ramach Help to buy taka pożyczka jest bezpłatna przez pierwsze pięć lat, ale musisz swój budżet tak, w jaki będziesz płacić aby być w stanie pokryć roczną opłatę po darmowych 5 latach. Help to buy jest dostępne tylko dla nowszych domów.
Pamiętaj, że kluczowe jest odpowiednie planowanie swoich wydatków tak, abyśmy byli w stanie opłacić wszystkie zobowiązania – nie warto ryzykować kupując droższy, większy dom, jeśli mamy problem z przygotowaniem depozytu. Nasi eksperci w Hussaria Group służą Państwu doradztwem w zakresie kredytów hipotecznych w UK.
